Points clés à retenir
- Pour calculer votre ratio dette/revenu (RDR), additionnez toutes vos dettes mensuelles, puis divisez le résultat par votre revenu mensuel brut (avant impôt), puis multipliez ce chiffre par 100 pour obtenir un pourcentage.
- Le fait de calculer votre ratio d’endettement avant d’effectuer un achat important, comme une nouvelle maison ou une voiture, vous permet de savoir si vous pouvez vous le permettre ou non.
- Rembourser ses dettes, éviter de s’endetter à nouveau et augmenter ses revenus sont les seuls moyens de réduire son DTI.
Comment calculer votre impôt sur le revenu
Pour calculer votre ratio dette/revenu, commencez par additionner toutes vos dettes mensuelles récurrentes. Outre votre prêt hypothécaire, il faut tenir compte d’autres dettes récurrentes :- Prêts automobiles
- Prêts aux étudiants
- Paiements minimaux par carte de crédit
- Pension alimentaire pour les enfants
- Tout autre titre de créance mensuel
- Salaires
- Salaires
- Conseils et bonus
- Pension
- Sécurité sociale
- Pension alimentaire pour les enfants
- Tout autre revenu supplémentaire
Pouvez-vous vous permettre ce gros achat ?
Si vous envisagez une acquisition importante, vous devez tenir compte du nouvel achat lorsque vous calculez votre ratio dette/revenu. Vous pouvez être sûr que tout prêteur qui examine votre demande le fera. Vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne, par exemple, pour estimer le montant de la mensualité du prêt hypothécaire ou du prêt pour une nouvelle voiture que vous envisagez. La comparaison de votre ratio d’endettement « avant » et « après » est un bon moyen de vous aider à déterminer si vous pouvez gérer l’achat de cette maison ou d’une nouvelle voiture dès maintenant. Lorsque vous remboursez une dette – un prêt étudiant ou une carte de crédit – le calcul de votre ratio dette/revenu montre à quel point vous avez amélioré votre situation financière.Par exemple, dans la plupart des cas, les prêteurs préfèrent un ratio dette/revenu inférieur à 36 %, dont pas plus de 28 % sont consacrés au service de votre hypothèque. Pour obtenir un prêt hypothécaire qualifié, votre ratio dette/revenu ne doit pas dépasser 43 %. Voyons comment cela peut se traduire dans la réalité.
36%
La plupart des prêteurs préfèrent que le ratio dette/revenu ne dépasse pas 36 %.Exemple de calcul de l’IFD
Voici un exemple de calcul du ratio dette/revenu. Mary a les dettes mensuelles récurrentes suivantes :- Hypothèque de 1 000 dollars
- Prêt automobile de 500 dollars
- Prêt étudiant de 200 dollars
- 200 $ minimum pour les paiements par carte de crédit
- 400 $ d’autres titres de créance mensuels
- 4 000 $ de salaire provenant de son emploi principal
- 2 000 dollars de son emploi secondaire